专题︱汇付天下:P2P网贷联合存管是大趋势

来源:网络
关键词:张颖互联网金融“基本法”问世
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发布时间:2019-09-26 14:00

张颖

互联网金融“基本法”问世近半年,仍无法阻挡P2P跑路“狗血”剧情频繁上演,就连行业巨擘陆金所也深陷坏账、逾期兑付的传言。P2P平台的自融、众筹模式所涉及的资金池风险日益凸显。

对此,汇付天下高级副总裁、汇付数据总裁穆海洁在接受记者采访时表示:“新监管环境下,一些有前瞻意识的平台与汇付进行深入沟通,迅速达成银行存管模式的意向确认,并实质进入了签约流程。”最新数据显示,汇付天下合作的P2P网贷平台已突破800家,托管700万独立账户。

联合存管是大势所趋

“毋庸置疑,第三方支付平台与银行联合存管模式是大势所趋。”汇付数据副总裁赵勇介绍说,“我们为P2P行业创新提供了一套安全、高效的行业解决方案,满足平台资金管理需求,支持平台收/付款、账户资金划拨、账户资金理财等功能。P2P托管账户系统能够保障用户账户内的资金独立存放,通过全面的风险系统保证托管账户内资金的安全,并且实现快速的自动账户结算。”

事实上,互联网金融“基本法”出台后,2015年9月,汇付天下于率先携手恒丰银行、上海银行发布资金联合存管方案,联合存管方案可为与汇付天下合作的800家P2P网贷平台提供银行存管解决方案,解决平台后顾之忧。

在赵勇看来,汇付天下联合存管模式显示出五大优势和特色:第一,完全符合监管要求。在联合存管模式下,汇付天下将继续专注为P2P平台提供账户系统、支付结算、数据运营等服务;合作银行则为P2P平台开立资金存管账户,按P2P平台独立存管专户进行监管,并对P2P平台投资标的进行备案管理,这一完全符合新的监管要求。

其次,存管端费用有封顶政策,整体成本可控。以汇付天下与恒丰银行资金联合存管模式为例,首先,汇付天下账户托管和支付手续费不会有任何增加;恒丰银行给出了“存管费用封顶、无需平台缴纳保证金”的方案,使P2P平台在银行存管端的整体成本可控。行业内普遍都会收取数额较大的保证金,500万以上甚至上千万都是比较普遍的,对于平台来说,这部分的利息损失也是成本。

第三,出具银行存管报告。判断真假存管的方式最简单的就是银行是否出具了“存管报告”。在汇付天下模式下,合作银行将为与汇付天下合作的P2P网贷平台单独出具“存管报告”。如恒丰银行则是由总行托管部出具盖存管专用章的资金存管报告,这无疑是业内最值得信赖的“真存管”模式。

第四,可以实现“随时签约,立即上线”。汇付天下与恒丰银行的系统对接和开发已完成,与汇付合作的P2P平台升级为新联合存管模式只需简单开发即可上线,真正实现无缝对接。

第五,符合汇付风控即可升级。汇付天下联合存管模式对平台注册资本金等没有注册实缴资金的具体要求,只要符合汇付天下的风控标准,都能升级为银行资金联合存管模式。

穆海洁进一步强调:“联合存管能够发挥银行和第三方支付平台各自优势,银行审核借款、投资标的真实性,以及资金划转的合规性;第三方支付平台提供账户系统、支付结算、数据运营等服务。目前,已经有20家P2P与汇付天下完成了联合存管的签约,预计年底前全部上线;明年上半年将完成其他存量客户的签约工作。”

发力数据业务谋转型

“从支付通道、账户服务向数据业务转型,汇付天下正在谋求新业务模式的发展。”穆海洁告诉记者,“监管新政出台后,第三方支付平台的短期利益肯定会受到影响,但是,我们并不仅仅满足于备付金,更看重整个行业的生态圈建设,其中,大数据分析具有更广阔的发展空间。”

此前,有媒体报道称,在目前存管方案中,银行和第三方支付平台合作的一个重要诉求是开拓市场,随着合作的推进,银行可能摆脱第三方支付平台单独存管。

对此,穆海洁表示:“其实,银行单独做资金存管的模式在实际执行过程中难免遇到一些问题。银行作为金融机构是否真的愿意为P2P行业‘背书’,毕竟P2P存管资金规模与银行其他业务规模相比是‘九牛一毛’。

记者在采访中了解到,目前,银行对给P2P公司开立存管账户积极性并不高,特别是针对知名度还不高的中小P2P平台,银行提出的“准入门槛”非常高,从目前了解到的价格方面对于平台的运营成本压力增加比较大,银行存管模式预计将增加成交规模1%的成本,对于不少中小型平台来说是无法承受之重。

对此,穆海洁坦言,P2P平台自己去和银行谈的确没有太多优势,但“汇付+银行”的模式后续肯定是会更有优势,一方面汇付天下对接入P2P平台本身有风控审核,此外,汇付和银行是全方位的合作。“我们相信只要是合规发展的平台,汇付都能提供完善的服务方案。”穆海洁强调。

“事实上,在新的监管思路下不少P2P平台开始尝试和银行接触,谋求合作,但真正能落地的寥寥无几,更多的网贷平台可能会面临没有银行可以存管的困境。”上海金融信息行业协会有关负责人表示。

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